Czym powinno się odznaczać najlepsze konto dla młodych? W najnowszym zestawieniu próbujemy odpowiedzieć na to pytanie, włączając do analizy podstawowe opłaty, ale i również okazje na dodatkowy zysk. Wśród nich znajdują się premie za założenie konta i wysoka stawka na produkcie oszczędnościowym.
Poszukujący konta osobistego w wieku studenckim, mogą wybierać spośród wielu opcji. Jak wynika z analizy Bankier.pl, zdecydowana większość rachunków skierowanych do tej grupy wiekowej jest bezwarunkowo bezpłatna, a niewiele ponad połowa propozycji obejmuje brak opłaty za korzystanie z karty debetowej. To zaledwie część czynników, które wzięliśmy pod uwagę w najnowszym zestawieniu z najlepszymi kontami dla młodych.
Konta dla młodych – jak powstał ranking?
W wyborze najlepszego konta dla młodych pomogła analiza, w której uwzględniono osiem czynników. Badane parametry możemy podzielić na dwie grupy. Pierwsza z nich obejmuje następujące opłaty:
- opłata za prowadzenie konta – 2 punkty, jeśli konto jest bezwarunkowo darmowe; 1 punkt, jeśli bank daje możliwość zejścia z opłatą do 0 zł po spełnieniu dodatkowych warunków,
- opłata za obsługę karty debetowej – punktacja analogiczna do tej stosowanej przy opłacie za prowadzenie konta,
- opłata za wypłatę z bankomatów krajowych – 1 punkt, jeśli wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju są bezpłatne,
- opłata za wypłatę z bankomatów zagranicznych – punktacja analogiczna jak w przypadku wypłat z maszyn w Polsce,
- opłata za wypłatę w sklepie (tzw. cashback) – 1 punkt, jeśli bank nie pobiera za taką usługę opłat.
Na drugą grupę parametrów składają się czynniki związane z zyskiem i oszczędzaniem. Mowa o:
- premii lub nagrodzie dla nowego klienta za założenie konta i spełnienie warunków – 2 punkty, jeśli jej wartość jest wyższa niż 500 zł; 1 punkt jeśli bank oferuje nagrodę, ale o wartości niższej niż 500 zł; brak punktów za brak nagrody w promocji,
- wysokości oprocentowania na koncie oszczędnościowym lub lokacie terminowej – 2 punkty, jeśli na najwyżej oprocentowanym produkcie z oferty bank proponuje powyżej 5 proc. w skali roku; 1 punkt jeśli stawka procentowa jest niższa, dostępność usługi typu saver (autooszczędzanie) – 1 punkt za udostępnienie usługi, która pomaga w regularnym odkładaniu oszczędności przy dokonywaniu codziennych transakcji jak np. zlecanie przelewu czy realizowanie płatności kartą.
O pozycji w rankingu decyduje suma punktów przyznana poszczególnym kontom.
Najlepsze konta dla młodych z zyskiem
Na pierwszym miejscu zestawienia uplasowało się eKonto możliwości, czyli rachunek skierowany do przyszłych młodych klientów mBanku, który był najbliżej uzyskania maksymalnej liczby punktów i zdobył ich 11. Konto jest bezwarunkowo bezpłatne, tak samo jak i karta debetowa. Posiadacze rachunku mogą wypłacać środki z bankomatów zagranicznych oraz w sklepie za pomocą usługi cashback bez opłat. Podjęcie gotówki z maszyn zlokalizowanych w Polsce nie będzie się wiązało z poniesieniem kosztów, jeśli każdorazowo wypłacana kwota jest nie niższa niż 100 zł. mBank kusi nowych klientów premią w wysokości 500 zł, którą można zwiększyć o bon do Media Expert na 200 zł. Oszczędzający mogą założyć specjalnie przygotowaną dla nich lokatę kwartalną na 7,50 proc. w skali roku. Wsparciem może być także rachunek służący do regularnego oszczędzania – Moje cele.
Mianem wicelidera podzieliły się dwa banki, które uzyskały po 10 punktów. Jednym z nich jest Bank Pocztowy, który dla młodych przygotował Konto w Porządku Start. Zalety tego rachunku to brak opłat miesięcznych za prowadzenie konta i korzystanie z karty debetowej. Bezpłatne są także wypłaty typu cashback. Oferta wyróżnia się również premią i nagrodami w postaci punktów Mastercard Bezcenne Chwile, które są wycenione na 650 zł (młodzi klienci będą mogli uzyskać nagrody o wartości do 550 zł) oraz wysoką stawką procentową na koncie oszczędnościowym – 6,50 proc. w skali roku. Bank Pocztowy należy do instytucji, które pozwalają na włączenie usługi typu saver.
Kolejną propozycją, która znalazła się na drugim miejscu, jest Konto Santander dla młodych od Santander Banku Polska. Bank oferuje bezpłatne konto i kartę debetową z możliwością uzyskania zwolnienia z opłat miesięcznej po spełnieniu warunków dodatkowych. Dużym plusem oferty są bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju oraz za granicą, a także brak opłat za wypłatę typu cashback. Nowi klienci będą mogli zgarnąć w promocji banku 600 zł bonusu pieniężnego oraz otworzyć lokatę na 4 proc. w skali roku. Santander Bank Polska to kolejna instytucja z czołówki, która ma w ofercie rachunek wspomagający regularne oszczędzanie.
Na trzeciej pozycji znalazły się aż cztery rachunki, które osiągnęły pułap 9 punktów. Należą do nich Konto Jakże Osobiste od Alior Banku, Konto Przekorzystne z oferty Banku Pekao, Konto z Lwem Mobi proponowane przez ING Bank Śląski oraz VeloKonto od VeloBanku. Wspólną cechą wszystkich wymienionych kont jest brak opłaty za ich prowadzenie w cenniku poszczególnych banków. Wszystkie wskazane propozycje mają także w ofercie produkt oszczędnościowy oprocentowany na co najmniej 5 proc. w skali roku. Osoby, które potrzebują dodatkowej motywacji do oszczędzania, mogą wybrać spośród ofert ING Banku Śląskiego lub VeloBanku – w tych instytucjach można włączyć usługę typu saver.
Z kolei poszukujący bezpłatnych wypłat ze wszystkich bankomatów na świecie, mogą rozważyć propozycje od Alior Banku (po włączeniu odpowiednich korzyści) oraz Banku Pekao. Pierwszy z nich nie pobiera także opłaty za wypłatę środków w kasie sklepu.
Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie tabel opłat i prowizji oraz stron internetowych banków, stan na 19 września 2024 r.
Monika Dekrewicz